Rachat de crédit Amiens (80000 - Somme)

Le rachat de crédit, également connu sous le nom de regroupement de prêts, se définit par la fusion de plusieurs types d’emprunts en un seul et unique. Cela peut concerner un prêt immobilier, un prêt auto, un crédit à la consommation et bien d’autres. C’est l’option idéale pour les personnes qui ont du mal à honorer leurs engagements envers leur créancier, après avoir contracté plusieurs dettes. Ce montage financier donne la possibilité de profiter de mensualités plus faibles, de gérer plus facilement son compte courant et de faire baisser son taux d’endettement. Racheter ses crédits en cours permet une gestion plus souple de son budget et de ne payer qu’un seul prêt à un seul organisme, ce qui simplifie les démarches. L’emprunteur n’a plus besoin de surveiller son compte bancaire plusieurs fois pendant le mois, il peut ainsi avoir l’esprit plus tranquille. Le principe est simple, pour diminuer les mensualités, le courtier en regroupement de prêts à Amiens négocie auprès des banques, une durée du crédit plus longue. Néanmoins, bien que regrouper plusieurs emprunts implique une durée de remboursement allongée ainsi qu’une importante réduction du taux d’endettement, cela augmente le coût total du crédit. Avec un regroupement de crédits, un taux d’intérêt unique (taux annuel effectif global ou TAEG) est fixé à l’ensemble des dettes lors de la rédaction de l’offre de prêt.

Alléger ses mensualités grâce au rachat de ses crédits et diminuer son taux d’endettement est tout à fait possible, car tous les prêts rassemblés en un seul disposent d’un taux unique et que le remboursement s’étale sur une plus longue durée. Par exemple, un couple qui dispose d’un prêt immobilier de 800 € par mois sur 15 ans, d’un prêt auto de 300 € par mois sur 5 ans et d’un prêt à la consommation de 150 € par mois sur 2 ans doit payer une mensualité de 1 250 €. Toutefois, avec des revenus à hauteur de 2 500 € net mensuels, le couple n’est pas en mesure de faire face à ces emprunts, car il n’a pas les finances nécessaires pour assurer le montant total de ses mensualités. Pour diminuer ses mensualités, le couple décide de regrouper ses crédits au sein de la commune d’Amiens et de faire appel à un courtier expert en rachat de prêt qui va leur proposer une nouvelle mensualité de 830 € par mois sur 18 ans. Ce dernier bénéficie ainsi d’une baisse de 33,6 % de ses mensualités. Une fois son nouveau crédit payé, le reste à vivre du foyer s’élève à 1 670 € (2 500 € – 830 €) au lieu de 1 250 € (2 500 € – 1 250 €) avec le regroupement de leurs prêts. Avant le rachat de leurs crédits, le taux d’endettement était de 50 %, alors qu’après, celui-ci retrouve un niveau acceptable de 33,2 %. Le regroupement des prêts en cours donne également la possibilité de réduire le coût des assurances. En effet, pour chaque crédit contracté, l’emprunteur doit souscrire à une assurance. Cependant, avec un seul crédit unique qui rassemble plusieurs prêts, ce dernier n’a plus la nécessité de multiplier les assurances. Par conséquent, il n’ a plus qu’à payer une seule et même assurance emprunteur. Selon la situation, ce type de crédit peut offrir une diminution du taux des prêts qui ont été contractés avec un taux d’emprunt important. En regroupant ses crédits, l’emprunteur dispose alors d’un nouveau prêt personnel, ce qui diminue fortement son taux.

Comme la durée de remboursement est plus importante, le coût total du crédit avec un regroupement de prêt subit une augmentation. Par exemple, le coût intégral du prêt était de 165 600 € avant le rachat de crédits (800 €/mois pendant 15 ans = 144 000 €, 300 €/mois = 18 000 €, 150 €/mois pendant 3 ans = 3 600 €). Après le rachat de crédits, le montant total s’élève à 179 280 € (830 €/mois pendant 18 ans). Le coût total d’un regroupement de dettes se compose de plusieurs éléments. Celui-ci comprend les frais de dossier compris entre 0,5 % et 1,5 % selon l’organisme bancaire, les frais d’assurance emprunteur qui peuvent être de 25 % à 35 % du coût global du crédit, les frais d’hypothèque, les frais de cautionnement ainsi que les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) qui sont fixées à 3 % du capital restant dû. Les frais d’hypothèque comprennent la taxe de publicité foncière qui est de l’ordre de 0,715 % du capital emprunté, les frais de notaire à hauteur de 0,275 % (montant de 30 001 ou plus) ainsi que de la Contribution de Sécurité Immobilière (0,01 % correspondent aux frais demandés à l’inscription au bureau des hypothèques et 0,05 % au montant de la vente). Enfin, les frais de cautionnement se composent de la commission de caution et de la participation au Fonds Mutuel de Garantie qui est de 0,08 % du capital emprunté.

Le rachat des crédits offre la possibilité de regrouper une partie ou la totalité des prêts en cours, mais également les dettes. Les différents types de crédits qui peuvent être rachetés dans le département de la Somme sont notamment le prêt personnel, le prêt immobilier, les crédits renouvelables, la location avec option d’achat (LOA) et les crédits conso, comme le prêt voyage, le prêt travaux, le prêt auto, etc. Lorsque le crédit immobilier dispose d’un montant représentant moins de 60 % du montant global à regrouper, alors il s’agit d’un rachat de crédit consommation. En revanche, si le montant du prêt immo est supérieur à 60 % de ce même total, on parle plutôt de rachat de crédit hypothécaire. Les différentes dettes pouvant être rachetées sont le découvert bancaire, le retard d’impôt, les factures impayées (électricité, gaz, eau), les dettes familiales privées, les dettes aux huissiers ainsi que le retard de loyer. De même, l’emprunteur qui regroupe ses crédits peut inclure une trésorerie pour le financement d’un futur projet.